자산 할당 마법사 (투자 비율 계산기)

http://cgi.money.cnn.com/tools/assetallocwizard/assetallocwizard.html

CNN money 사이트에 올라와 있는 “자산 할당 마법사(Asset Allocation Wizard)” 프로그램이다. 그러나 이런 용어가 익숙하지 않을 테니 “투자 비율 계산기”라고 설명하면 쉽게 이해될 것이다.

1. When do you need the money? 언제 돈이 필요한가?
1) 3-5년
2) 5-10년
3) 10년 이상

2. How much risk can you handle? 위험을 얼마나 감수할 수 있는가?
1) 전혀 감수 못 한다.
2) 적당한 정도까지는
3) 가능한 많이

3. How much wiggle room do you have? 얼마나 많이 여유가 있는가?
1) If I miss my goal by a year or two, I'll still be okay. 1, 2년 동안 목표를 달성하지 못해도 괜찮다.
2) I can't afford to miss my target. 난 1, 2년 동안 손해보면 감당하지 못한다.

4. As the bear market intensified, did you 하락장세라면
1) See an opportunity to buy more stocks 더 많은 주식을 사는 기회로 본다.
2) Sell stocks thinking things will only get worse 더 나빠질 테니 주식을 팔겠다.
3) Do nothing 아무것도 안 한다.

결과

다음의 4가지 투자 종목의 혼합(mix) 파이 그래프를 보여준다.

Large-cap stocks 대형주
Small-cap stocks 소형주
Foreign stocks 해외 주식
Bonds 채권

단기간에 수익을 내려면 채권을 많이 보유하는 게 좋다. 단기 투자에 있어 주식은 수익률도 높지만 반면에 손해율은 더 높기 때문이다.

장기 투자를 하면서 공격적으로 투자하려면 대형주와 소형주를 많이 보유하는 게 좋다. 장기 투자이면서 안정적인 투자를 원하면 채권 보유를 좀 더 늘리는 게 좋다.

* 이것저것 복잡해서 모르겠으면 인덱스 펀드에 투자하면 된다. 그러면 주식 시장이 망하지 않는 이상, 조금씩이나마 안정적으로 벌 수 있다. (대부분의 개인 투자자들은 인덱스 펀드만큼도 수익을 못 내는 경우가 흔하다.)